Pour beaucoup de gens, l’obtention d’une carte de crédit peut être un peu intimidante. Le nombre d’options qui s’offrent à vous peut prêter à confusion, et toutes ont des avantages et des récompenses différents. Il peut être tentant d’opter pour la première carte que vous trouvez afin d’en finir avec le processus.
Cependant, il serait avantageux pour vous de connaître les tenants et les aboutissants des différentes possibilités. Avec toutes ces options, il y en aura certainement une qui conviendra parfaitement à votre situation. Vous devez savoir ce que vous recherchez, et savoir comment effectuer des recherches en ligne.
Si vous cherchez à demander une carte de crédit, voici les éléments les plus importants que vous devez connaître au préalable.
1. Comprendre les différents types d’avantages
Choisir la carte la plus avantageuse ne se résume pas à choisir la moins coûteuse. En fait, les différents avantages ne sont pas directement comparables les uns aux autres. Il existe tellement de types différents que vous devez choisir en fonction de ce qu’ils peuvent vous apporter.
Plus important encore, le type de carte que vous choisissez définira également la manière dont vous finirez par l’utiliser. C’est pourquoi il est si important de connaître les différents types de cartes avant de décider de demander un crédit.
Vous trouverez ci-dessous une liste des avantages et leur signification :
- Transfert de solde – Cela signifie prendre le solde d’une ancienne carte et le mettre sur votre nouvelle carte. Si votre nouvelle carte a des taux plus bas, vous pouvez économiser beaucoup d’argent sur les intérêts.
- Cashback – L’un des avantages les plus simples, il s’agit d’un pourcentage de remise en argent pour certains achats.
- Remises sur l’essence – Semblables aux récompenses sous forme de remise en espèces, elles peuvent vous rapporter davantage, mais ne peuvent être utilisées que pour payer l’essence.
- Cartes de magasins – Certains détaillants ont leur propre carte de crédit et vous feront bénéficier d’offres ou de points si vous l’utilisez dans leur magasin.
- Offres voyagistes partenaires – L’utilisation de votre carte vous permettra de bénéficier d’avantages liés aux voyages, comme des miles ou même des chambres d’hôtel.
L’étude de la liste ci-dessus vous aidera à déterminer le type de carte qui vous convient le mieux. Si vous ne voyagez pas beaucoup, cela signifie évidemment que les primes de voyage ne vous seront pas très utiles. Essayez plutôt de faire une demande auprès d’entreprises qui offrent le type de récompenses qui correspond le mieux à votre style de vie.
2. Vous n’aurez pas autant d’options pour votre première carte de crédit
L’une des vérités les plus difficiles à admettre est que vous n’aurez pas autant d’options si c’est votre première carte de crédit. Il en va de même pour les personnes qui ont un historique de crédit très court ou limité. Il y aura toujours des cartes disponibles, mhttps://ekonomia.fr/credit-scoring/ais soyez-en conscient.
En raison de la manière dont le système de crédit est conçu, les personnes qui font une demande pour la première fois n’ont pas beaucoup d’atouts à faire valoir. Ils ne peuvent donc pas demander les meilleures cartes de crédit, ou celles qui offrent de nombreuses récompenses. Il se peut que vous ne puissiez pas obtenir des choses comme des primes à l’inscription ou des récompenses avancées pour les compagnies aériennes.
La raison en est que ces types d’avantages sont conçus pour attirer les personnes ayant un bon crédit. Les sociétés de crédit étant nombreuses, les avantages sont utilisés pour tenter d’attirer les meilleurs clients.
Dans cette optique, vous devrez peut-être faire une demande auprès de l’une des sociétés les moins connues. Renseignez-vous également sur les cartes destinées spécifiquement aux étudiants ou à ceux qui n’ont pas d’antécédents de crédit. Vous pouvez également envisager de vous pré-qualifier pour certaines cartes. Cela vous fera certainement gagner beaucoup de temps par rapport à une demande faite à l’aveuglette et rejetée.
3. Sachez comment une carte aura une incidence sur votre Crédit Scoring
La façon dont une carte de crédit peut modifier votre Crédit Scoring est un peu plus compliquée que ce que l’on pourrait croire. C’est important, car un bon Crédit Scoring peut avoir une incidence sur tout, des taux d’assurance automobile aux achats de téléphones cellulaires.
Dès que vous demandez une carte de crédit, votre Crédit Scoring change. Chaque fois que vous le faites, cette information est ajoutée à votre historique de crédit. Non seulement cela, mais elle y restera pendant deux ans et affectera également votre score pendant une période pouvant aller jusqu’à six mois. Vous pourriez penser que le fait d’être refusé pour une carte annulerait ce fait, mais ce n’est pas vrai.
À l’inverse, le fait de demander et d’obtenir une ligne de crédit peut améliorer considérablement votre Crédit Scoring. Chaque fois que vous avez la possibilité d’utiliser et de rembourser un crédit, votre historique global s’améliore. Le fait de toujours rembourser votre carte à temps et de ne pas être en retard indique aux prêteurs que vous êtes fiable. En outre, vos antécédents de paiement représentent une bonne partie de votre Crédit Scoring, il est donc important de maintenir un bon historique. Enfin, avoir plus de crédit disponible est bénéfique pour votre score total.
C’est pourquoi vous devez savoir comment les cartes de crédit peuvent modifier votre score. N’oubliez pas que le simple fait de demander une carte a un impact . Une fois que vous avez obtenu votre carte, l’utiliser de manière responsable peut être un atout considérable pour votre avenir financier.
4. Étudiez les taux d’intérêt et les frais avant de choisir une carte
Bien que les cartes puissent vous donner beaucoup de liberté et de souplesse financières, des taux d’intérêt élevés peuvent être tout aussi problématiques. Les taux élevés peuvent s’accumuler de manière inattendue et faire la différence entre quelques dizaines de dollars et plusieurs centaines de dollars. Les frais annuels viennent s’ajouter à cela.
Pour éviter ce genre de surprise, étudiez les taux d’intérêt et les frais avant même de demander une carte. Ces informations sont toujours disponibles, pour autant que vous sachiez où chercher. Les entreprises ne sont pas autorisées à vous les cacher.
En fait, elles sont tenues par la loi de mettre toutes ces informations à la disposition des demandeurs. Elles doivent également être disponibles avant que la personne ne demande une carte. Le plus souvent, vous pourrez trouver ces numéros sur la demande elle-même.
Lorsque vous remplissez une demande, soyez attentif aux liens ou aux expressions telles que « taux et frais » ou « prix et conditions ». Souvent, les taux sont également indiqués dans un encadré ou un tableau. Le coût de la possession d’une carte peut être calculé en trouvant le TAEG, les frais annuels et les frais de retard si vous oubliez de payer votre facture à temps. Cela ne veut pas dire que vous êtes le genre de personne qui oublie de payer une facture, mais il est toujours bon de prévoir tous les scénarios.
L’une des plus grosses erreurs que vous pouvez commettre est de demander une carte que vous ne pouvez pas vous permettre. Si tous les frais et les taux semblent être un problème pour vous, continuez à chercher une autre carte.
5. Cherchez toujours toutes les options et comparez-les
En plus de connaître toutes les options, vous devez vraiment les comparer les unes aux autres. Cela vous aidera à réduire les multitudes de sociétés de crédit à quelques-unes.
Les différentes cartes de crédit sont si différentes que les analyser les unes à côté des autres est le seul moyen de déterminer laquelle est la meilleure pour vous. Laquelle présente les avantages qui ont un impact direct sur votre vie ? Laquelle présente le plus d’avantages pour le montant des frais que vous payez ? Autant d’informations que vous pouvez rassembler avant de faire votre demande, puis déterminer si c’est le bon choix.
Trouver une excellente carte de crédit n’est que la partie émergée de l’iceberg. Une fois que vous avez fait toutes les recherches pour trouver la meilleure carte de crédit pour vos besoins, l’étape suivante serait de commencer à penser à plusieurs cartes de crédit. Comme nous l’avons mentionné précédemment, les différentes cartes de crédit offrent des récompenses différentes, donc si vous pouvez demander et être approuvé pour plus d’une carte, ce sera beaucoup plus avantageux que d’en avoir une seule.
Par exemple, disons que vous avez une carte qui offre des remises en espèces, mais uniquement lorsque vous effectuez un achat dans un supermarché. Si vous achetez un billet d’avion avec cette carte de crédit, vous n’en tirerez peut-être aucun avantage. Considérons maintenant le cas où vous avez deux cartes de crédit : l’une qui vous donne beaucoup de remises en espèces lorsque vous faites des achats à l’épicerie, et l’autre qui vous donne des miles gratuits lorsque vous achetez des vols. Si vous utilisez les deux cartes de crédit pour acheter des articles, vous pouvez obtenir des récompenses doubles, voire plus dans certains cas.
Un autre bon exemple des avantages des cartes multiples est lorsqu’une carte de crédit offre une sorte de prime d’inscription. De nombreuses sociétés de cartes de crédit essaient d’inciter les nouveaux clients à s’inscrire en leur offrant de l’argent gratuit si vous dépensez le montant minimum pendant une certaine période, ou peut-être le triplement des points sur vos achats de la première année. Ces promotions sont à rechercher car il n’y a aucune obligation de continuer à utiliser la carte de crédit une fois que votre demande a été approuvée et que la période promotionnelle est terminée. Ainsi, si vous pouvez demander et obtenir 2 000 € pour trois mois d’utilisation pour acheter ce que vous achèteriez normalement de toute façon, cela vaut la peine de signer pour cette carte.
Il existe même des personnes qui ont créé des feuilles de calcul pour leurs cartes de crédit et leurs récompenses. Ils savent exactement combien ils doivent dépenser pour obtenir le maximum d’avantages offerts par la carte. Plusieurs personnes ont voyagé gratuitement autour du monde parce qu’elles ont pu planifier leurs dépenses de manière judicieuse afin de recevoir des miles et des points de dizaines de cartes de crédit de cette manière.
Bien entendu, pour être en mesure de gérer plus que quelques cartes de crédit, vous devez vous organiser. La dernière chose que vous souhaitez est d’oublier que vous êtes endetté sur une carte et de devoir beaucoup d’argent à cause des taux d’intérêt qui ne cessent de s’accumuler.
En parlant d’intérêts, un autre avantage de faire le tour des cartes de crédit est que les différentes cartes peuvent avoir des taux d’intérêt très différents. Si vous prévoyez d’emprunter beaucoup d’argent, il est préférable de chercher une carte de crédit avec le taux d’intérêt le plus bas possible.
Toutefois, même si vous avez déjà une carte de crédit et que vous devez beaucoup d’argent sur celle-ci, il serait très sage de chercher spécifiquement une autre carte de crédit avec un taux d’intérêt plus bas. Vous serez étonné de voir combien d’argent vous pouvez économiser chaque mois en consolidant simplement votre dette de carte de crédit sur une carte de crédit avec un taux d’intérêt plus bas. En fait, vous rembourserez l’argent que vous devez sur votre carte de crédit avec votre nouvelle carte de crédit. De cette façon, le solde de votre ancienne carte de crédit au taux d’intérêt élevé sera nul et la nouvelle carte de crédit nécessitera des paiements mensuels beaucoup moins élevés pour rembourser le même montant de dette que vous aviez déjà.
La plus grande arme dont vous disposez est la connaissance, qui s’acquiert en faisant du shopping. Une fois que vous serez armé des bonnes informations, vous serez en mesure de choisir la meilleure carte de crédit pour améliorer votre vie.
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