Αυτές οι πιστωτικές κάρτες έχουν τις καλύτερες ανταμοιβές και προνόμια
Για πολλούς ανθρώπους, η απόκτηση μιας πιστωτικής κάρτας μπορεί να είναι κάπως τρομακτική. Ο μεγάλος αριθμός των επιλογών που υπάρχουν μπορεί να προκαλέσει σύγχυση, και όλες έχουν διαφορετικά προνόμια και ανταμοιβές. Σε αντίθεση με τη δημοφιλή πεποίθηση, δεν είναι όλες οι πιστωτικές κάρτες ίδιες και είναι προς το συμφέρον σας να κάνετε τη δουλειά σας και να ερευνήσετε όλες τις επιλογές σας πριν επιλέξετε μία.
Θα ήταν προς όφελός σας να γνωρίζετε τα μέσα και τα έξω των διαφορετικών δυνατοτήτων. Με όλες αυτές τις επιλογές, θα υπάρχει σίγουρα μία που αποτελεί την ιδανική επιλογή για κάθε περίπτωση. Πρέπει να ξέρετε τι ψάχνετε και να ξέρετε πώς να κάνετε αναζήτηση στο διαδίκτυο.
Αν θέλετε να κάνετε αίτηση για μια πιστωτική κάρτα, αυτά είναι τα πιο σημαντικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε εκ των προτέρων.
1. Κατανοήστε τα διάφορα είδη προνομίων
Η επιλογή μιας πιστωτικής κάρτας με βάση τα προνόμια δεν είναι τόσο απλή όσο η επιλογή της μεγαλύτερης αξίας. Η αλήθεια είναι ότι όλα τα διάφορα προνόμια δεν είναι πραγματικά άμεσα συγκρίσιμα μεταξύ τους. Υπάρχουν τόσα πολλά διαφορετικά είδη που πρέπει να επιλέξετε με βάση το τι μπορούν να κάνουν για εσάς.
Το πιο σημαντικό είναι ότι το είδος της κάρτας που θα επιλέξετε θα καθορίσει και τον τρόπο με τον οποίο θα καταλήξετε να χρησιμοποιείτε την κάρτα σας. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η γνώση των διαφορετικών τύπων είναι τόσο πολύτιμη πριν αποφασίσετε να κάνετε αίτηση για πίστωση.
Παρακάτω παρατίθεται ένας κατάλογος με τα προνόμια και τι σημαίνουν:
Μεταφορά υπολοίπου – Αυτό σημαίνει ότι παίρνετε το υπόλοιπο μιας παλαιότερης κάρτας και το τοποθετείτε στη νέα σας κάρτα. Εάν η νέα σας κάρτα έχει χαμηλότερα επιτόκια, μπορείτε να εξοικονομήσετε πολλά χρήματα από τους τόκους.
Επιστροφή μετρητών – Ένα από τα πιο απλά προνόμια, αυτά σας δίνουν ένα ποσοστό επιστροφής μετρητών για ορισμένες αγορές.
Ανταμοιβές βενζίνης – Παρόμοιες με τις ανταμοιβές επιστροφής μετρητών και ενδεχομένως να σας αποφέρουν μεγαλύτερη αξία, αλλά μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για την πληρωμή βενζίνης.
Ανταμοιβές λιανικής πώλησης – Ορισμένοι έμποροι λιανικής πώλησης έχουν τις δικές τους πιστωτικές κάρτες και θα σας δώσουν προσφορές ή πόντους αν τη χρησιμοποιήσετε στο κατάστημά τους.
Κάρτες με ασφάλεια – Το κύριο πλεονέκτημα των καρτών με ασφάλεια είναι ότι μπορείτε να κάνετε αίτηση για αυτές με κακή ή καθόλου πιστοληπτική ικανότητα, καθώς απαιτούν μια κατάθεση μετρητών ως εγγύηση.
Φοιτητικές κάρτες – Αυτές οι κάρτες έχουν σχεδιαστεί ειδικά για φοιτητές, ώστε να μπορούν να αρχίσουν να δημιουργούν πίστωση για τον εαυτό τους.
Ταξιδιωτικές ανταμοιβές – Η χρήση της κάρτας σας θα σας αποζημιώσει με οφέλη που σχετίζονται με ταξίδια, όπως μίλια ή ακόμη και δωμάτια ξενοδοχείων.
Μη εξασφαλισμένες κάρτες – Το αντίθετο των εξασφαλισμένων καρτών, αυτές δεν απαιτούν εξασφαλίσεις. Ως εκ τούτου, είναι οι πιο δημοφιλείς για υποβολή αίτησης.
Η μελέτη του παραπάνω καταλόγου θα σας βοηθήσει να περιορίσετε ποιο είδος κάρτας είναι καλύτερο για εσάς. Εάν δεν ταξιδεύετε πολύ, αυτό προφανώς σημαίνει ότι οι ταξιδιωτικές ανταμοιβές δεν θα σας ωφελήσουν τόσο πολύ. Αντ’ αυτού, αναζητήστε να κάνετε αίτηση σε εταιρείες που προσφέρουν το είδος των ανταμοιβών που θα ταίριαζαν περισσότερο στον τρόπο ζωής σας.
2. Δεν θα έχετε τόσες πολλές επιλογές για την πρώτη σας πιστωτική κάρτα
Μια από τις σκληρές αλήθειες που πρέπει να βγάλετε από τη μέση είναι ότι δεν θα έχετε τόσες πολλές επιλογές αν πρόκειται για την πρώτη σας πιστωτική κάρτα. Το ίδιο ισχύει και για τα άτομα που έχουν πολύ μικρό ή περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό. Θα εξακολουθούν να υπάρχουν κάρτες εκεί έξω, αλλά απλά να έχετε επίγνωση αυτού του γεγονότος.
Λόγω του τρόπου με τον οποίο είναι σχεδιασμένο το πιστωτικό σύστημα, οι αιτούντες που υποβάλλουν αίτηση για πρώτη φορά δεν έχουν πολλά περιθώρια μόχλευσης. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα να μην μπορούν να υποβάλουν αίτηση για τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες ή για κάρτες με πολλές ανταμοιβές. Μπορεί να μην είστε σε θέση να πάρετε πράγματα όπως μπόνους εγγραφής ή προηγμένες ανταμοιβές αεροπορικών εταιρειών.
Ο λόγος για αυτό είναι ότι αυτού του είδους τα προνόμια γίνονται για να προσελκύουν άτομα με καλή πιστοληπτική ικανότητα. Με τόσες πολλές διαφορετικές πιστωτικές εταιρείες εκεί έξω, τα προνόμια χρησιμοποιούνται για να προσπαθήσουν να προσελκύσουν τους καλύτερους πελάτες.
Έχοντας αυτό κατά νου, ίσως χρειαστεί να κάνετε αίτηση σε μια από τις λιγότερο γνωστές εταιρείες. Ρίξτε επίσης μια ματιά σε κάρτες που απευθύνονται ειδικά σε φοιτητές ή σε άτομα χωρίς πιστωτικό ιστορικό. Μια άλλη επιλογή είναι να εξετάσετε την προεπιλογή για ορισμένες κάρτες. Αυτό σίγουρα θα σας γλιτώσει πολύ χρόνο σε σύγκριση με το να κάνετε αίτηση στα τυφλά και να σας απορρίψουν.
3. Μάθετε πώς μια κάρτα θα επηρεάσει το πιστωτικό σας σκορ
Ο τρόπος με τον οποίο μια πιστωτική κάρτα μπορεί να αλλάξει το πιστωτικό σας σκορ είναι λίγο πιο περίπλοκος από ό,τι οι περισσότεροι μπορεί να νομίζουν. Αυτό είναι σημαντικό, επειδή η ύπαρξη ενός καλού πιστωτικού σκορ μπορεί να επηρεάσει τα πάντα, από τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου μέχρι τις αγορές κινητών τηλεφώνων.
Από τη στιγμή που κάνετε αίτηση για μια πιστωτική κάρτα, το πιστωτικό σας σκορ θα αλλάξει. Κάθε φορά που το κάνετε αυτό, οι πληροφορίες αυτές προστίθενται στο πιστωτικό σας ιστορικό. Και όχι μόνο αυτό, αλλά θα παραμείνει εκεί για δύο χρόνια και θα επηρεάσει επίσης τη βαθμολογία σας για έως και έξι μήνες. Μπορεί να νομίζετε ότι η απόρριψη μιας κάρτας θα αναιρούσε αυτό το γεγονός, αλλά αυτό δεν ισχύει.
Αντίθετα, η υποβολή αίτησης και η έγκριση μιας πιστωτικής γραμμής μπορεί να αποτελέσει τεράστια ώθηση για το πιστωτικό σας σκορ. Κάθε φορά που σας δίνεται η ευκαιρία να χρησιμοποιήσετε και στη συνέχεια να αποπληρώσετε την πίστωση θα βελτιώσει το συνολικό ιστορικό σας. Το να εξοφλείτε πάντα εγκαίρως την κάρτα σας και να μην καθυστερείτε, δείχνει στους δανειστές ότι είστε αξιόπιστοι. Επίσης, το ιστορικό πληρωμών σας αποτελεί ένα μεγάλο κομμάτι της βαθμολογίας σας FICO, οπότε η διατήρηση ενός καλού ιστορικού είναι σημαντική. Τέλος, το να έχετε περισσότερες διαθέσιμες πιστώσεις είναι ευεργετικό για τη συνολική σας βαθμολογία.
Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πρέπει να γνωρίζετε πώς οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να αλλάξουν το πιστωτικό σας σκορ. Πρέπει να θυμάστε ότι ακόμη και η υποβολή αίτησης για μια κάρτα θα επηρεάσει τη βαθμολογία σας. Μόλις αποκτήσετε την κάρτα σας, η υπεύθυνη χρήση της μπορεί να αποτελέσει τεράστιο πλεονέκτημα για το οικονομικό σας μέλλον.
4. Μελετήστε τα επιτόκια και τις χρεώσεις πριν από την επιλογή μιας κάρτας
Αν και οι κάρτες μπορούν να σας προσφέρουν μεγάλη οικονομική ελευθερία και ευελιξία, τα υψηλά επιτόκια μπορεί να είναι εξίσου προβληματικά. Η ύπαρξη υψηλότερων επιτοκίων μπορεί να αθροιστεί απροσδόκητα και να αποτελέσει τη διαφορά μεταξύ δεκάδων δολαρίων και αρκετών εκατοντάδων. Οι ετήσιες χρεώσεις θα προσθέσουν ακόμη περισσότερο κόστος σε αυτό.
Για να αποφύγετε τέτοιου είδους εκπλήξεις, μελετήστε τα επιτόκια και τις χρεώσεις πριν καν υποβάλετε αίτηση για μια κάρτα. Αυτές οι πληροφορίες υπάρχουν πάντα, αρκεί να ξέρετε πού να ψάξετε. Δεν είναι κάτι που οι εταιρείες επιτρέπεται να σας κρύβουν.
Στην πραγματικότητα, υποχρεούνται από το νόμο να έχουν όλες αυτές τις πληροφορίες διαθέσιμες για τους αιτούντες. Πρέπει επίσης να είναι διαθέσιμες πριν κάποιος υποβάλει αίτηση για κάρτα. Τις περισσότερες φορές, μπορείτε να βρείτε τους αριθμούς αυτούς στην ίδια την αίτηση.
Όταν συμπληρώνετε μια αίτηση, να είστε σε επιφυλακή για συνδέσμους ή φράσεις όπως “τιμές και τέλη” ή “τιμολόγηση και όροι”. Πολλές φορές, οι τιμές θα περιγράφονται επίσης σε ένα πλαίσιο ή έναν πίνακα. Το κόστος κατοχής μιας κάρτας μπορεί να υπολογιστεί μέσω της εύρεσης του ΣΕΠΕ, των ετήσιων τελών και των τελών καθυστέρησης αν ξεχάσετε να πληρώσετε το λογαριασμό σας στην ώρα του. Αυτό δεν σημαίνει ότι είστε το είδος του ατόμου που θα ξεχνούσε να πληρώσει έναν λογαριασμό, αλλά ο σχεδιασμός για κάθε σενάριο είναι πάντα καλό πράγμα.
Ένα από τα μεγαλύτερα λάθη που μπορείτε να κάνετε είναι να κάνετε αίτηση για μια κάρτα που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Αν όλα τα τέλη και τα επιτόκια φαίνονται ότι θα ήταν πρόβλημα για εσάς, απλά συνεχίστε να ψάχνετε για μια διαφορετική κάρτα.
5. Να αναζητάτε πάντα όλες τις επιλογές και να τις συγκρίνετε
Εκτός από το να γνωρίζετε όλες τις επιλογές, πρέπει πραγματικά να τις συγκρίνετε μεταξύ τους. Αυτό θα σας βοηθήσει να περιορίσετε την πληθώρα των πιστωτικών εταιρειών σε λίγες επιλεγμένες.
Οι διάφορες πιστωτικές κάρτες είναι τόσο διαφορετικές που η ανάλυσή τους η μία δίπλα στην άλλη είναι ο μόνος τρόπος για να προσδιορίσετε ποια είναι η καλύτερη για εσάς. Ποια έχει τα προνόμια που θα επηρεάσουν άμεσα τη ζωή σας; Ποια έχει το μεγαλύτερο όφελος για το ποσό των τελών που θα πληρώσετε; Όλα αυτά είναι πληροφορίες που μπορείτε να συγκεντρώσετε πριν κάνετε αίτηση και στη συνέχεια να καταλάβετε αν σας ταιριάζει.
Η εύρεση μιας εξαιρετικής πιστωτικής κάρτας είναι μόνο η κορυφή του παγόβουνου. Μόλις κάνετε όλη την έρευνα για να βρείτε την καλύτερη πιστωτική κάρτα για τις ανάγκες σας, το επόμενο βήμα θα ήταν να αρχίσετε να σκέφτεστε για πολλαπλές πιστωτικές κάρτες. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, οι διάφορες πιστωτικές κάρτες προσφέρουν διαφορετικές ανταμοιβές, οπότε αν μπορείτε να υποβάλετε αίτηση και να λάβετε έγκριση για περισσότερες από μία κάρτες, θα είναι πολύ πιο επωφελές από το να έχετε μόνο μία.
Για παράδειγμα, ας πούμε ότι έχετε μια κάρτα που προσφέρει επιστροφή μετρητών, αλλά μόνο όταν κάνετε μια αγορά σε ένα σούπερ μάρκετ. Αν αγοράσετε ένα αεροπορικό εισιτήριο με αυτή την πιστωτική κάρτα, μπορεί να μην έχετε κανένα όφελος. Σκεφτείτε τώρα την περίπτωση όπου έχετε δύο πιστωτικές κάρτες: η μία σας δίνει μεγάλη επιστροφή μετρητών όταν αγοράζετε στο παντοπωλείο και η άλλη σας δίνει δωρεάν μίλια όταν αγοράζετε αεροπορικά εισιτήρια. Εάν χρησιμοποιείτε και τις δύο πιστωτικές κάρτες για την αγορά αντικειμένων, μπορείτε να λάβετε διπλάσιες, και σε ορισμένες περιπτώσεις περισσότερες, ανταμοιβές.
Ένα άλλο καλό παράδειγμα των πλεονεκτημάτων των πολλαπλών καρτών είναι όταν μια πιστωτική κάρτα προσφέρει κάποιου είδους μπόνους εγγραφής. Υπάρχουν πολλές εταιρείες πιστωτικών καρτών που προσπαθούν να δελεάσουν τους νέους πελάτες να εγγραφούν προσφέροντας είτε δωρεάν χρήματα αν ξοδέψετε το ελάχιστο ποσό μέσα σε ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, είτε ίσως τριπλούς πόντους πίσω στις αγορές του πρώτου έτους. Αυτές τις προσφορές είναι καλό να τις αναζητάτε, επειδή δεν υπάρχει καμία υποχρέωση να συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε την πιστωτική κάρτα μετά την έγκρισή σας και τη λήξη της περιόδου προώθησης. Έτσι, αν μπορείτε να υποβάλετε αίτηση και να λάβετε 2.000 λίρες για τρεις μήνες χρήσης για να αγοράσετε αυτά που κανονικά θα αγοράζατε ούτως ή άλλως, αξίζει να υπογράψετε για τη συγκεκριμένη κάρτα.
Υπάρχουν ακόμη και άνθρωποι εκεί έξω που έχουν δημιουργήσει λογιστικά φύλλα με τις πιστωτικές τους κάρτες και τις ανταμοιβές τους. Ξέρουν ακριβώς πόσα πρέπει να ξοδέψουν για να πάρουν τα μέγιστα οφέλη που προσφέρει η κάρτα. Υπάρχουν αρκετοί άνθρωποι που έχουν ταξιδέψει δωρεάν σε όλο τον κόσμο επειδή μπόρεσαν να προγραμματίσουν με σύνεση τις δαπάνες τους, ώστε να λάβουν με αυτόν τον τρόπο μίλια και πόντους από δεκάδες πιστωτικές κάρτες.
Φυσικά, για να μπορέσετε να διαχειριστείτε περισσότερες από μερικές πιστωτικές κάρτες, πρέπει να οργανωθείτε. Το τελευταίο πράγμα που θέλετε να συμβεί είναι να ξεχάσετε ότι χρωστάτε σε μία και να καταλήξετε να χρωστάτε πολλά χρήματα εξαιτίας των τόκων που αυξάνονται συνεχώς.
Μιλώντας για τόκους, ένα άλλο πλεονέκτημα του να ψωνίζετε για πολλές πιστωτικές κάρτες είναι ότι οι διάφορες κάρτες μπορεί να έχουν πολύ διαφορετικά επιτόκια. Εάν σκοπεύετε να δανειστείτε πολλά χρήματα, είναι καλύτερο να αναζητήσετε μια πιστωτική κάρτα με το χαμηλότερο δυνατό επιτόκιο.
Ωστόσο, ακόμη και αν έχετε ήδη μια πιστωτική κάρτα και χρωστάτε επί του παρόντος πολλά χρήματα σε αυτήν, θα ήταν πολύ σοφή απόφαση να αναζητήσετε συγκεκριμένα μια άλλη πιστωτική κάρτα με χαμηλότερο επιτόκιο. Θα εκπλαγείτε από το πόσα χρήματα μπορείτε να εξοικονομήσετε κάθε μήνα με την απλή ενοποίηση του χρέους σας από την πιστωτική κάρτα σε μια πιστωτική κάρτα με χαμηλότερο επιτόκιο. Ουσιαστικά, θα εξοφλείτε τα χρήματα που χρωστάτε στην πιστωτική σας κάρτα με τη νέα σας πιστωτική κάρτα. Με αυτόν τον τρόπο, το υπόλοιπο της παλιάς πιστωτικής σας κάρτας με το υψηλό επιτόκιο θα μηδενιστεί και η νέα πιστωτική κάρτα θα απαιτεί πολύ χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές για την αποπληρωμή του ίδιου ποσού χρέους που είχατε ήδη.
Το μεγαλύτερο όπλο που έχετε με το μέρος σας είναι η γνώση, και αυτή αποκτάται μέσω των αγορών. Μόλις οπλιστείτε με τις κατάλληλες πληροφορίες, θα είστε σε θέση να επιλέξετε την καλύτερη πιστωτική κάρτα που θα εμπλουτίσει τη ζωή σας.
