Doch nicht jede Kreditkarte ist für jeden geeignet. Was die meisten Menschen nicht wissen, ist, dass es verschiedene Kreditkarten gibt, die unterschiedliche Vergünstigungen bieten. Manchmal kann der Unterschied bei den Boni das Dreifache dessen betragen, was eine andere Kreditkarte bieten würde.
Es wäre jedoch von Vorteil, wenn Sie die verschiedenen Möglichkeiten genau kennen würden. Bei all diesen Möglichkeiten gibt es bestimmt eine, die für jede Situation die perfekte Wahl ist. Sie müssen wissen, wonach Sie suchen, und wissen, wie Sie online suchen können.
Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen wollen, sind dies die wichtigsten Dinge, die Sie vorher wissen sollten.
1. Verstehen Sie die verschiedenen Arten von Vergünstigungen
Bei der Auswahl einer Kreditkarte auf der Grundlage von Vorteilen ist es nicht so einfach, sich für das günstigste Angebot zu entscheiden. Tatsache ist, dass die verschiedenen Vorteile nicht direkt miteinander vergleichbar sind. Es gibt so viele verschiedene Arten von Kreditkarten, dass man sie danach auswählen muss, was sie für einen selbst tun können.
Noch wichtiger ist, dass die Art der Karte, für die Sie sich entscheiden, auch darüber entscheidet, wie Sie Ihre Karte letztendlich nutzen werden. Deshalb ist es so wichtig, die verschiedenen Kartenarten zu kennen, bevor Sie einen Kredit beantragen.
Im Folgenden finden Sie eine Liste der Vorteile und deren Bedeutung:
- Balance Transfer – Dies bedeutet, dass Sie den Saldo einer älteren Karte auf Ihre neue Karte übertragen. Wenn Ihre neue Karte niedrigere Zinssätze hat, können Sie eine Menge Geld bei den Zinsen sparen.
- Payback – Eine der einfachsten Vergünstigungen, bei der Sie für bestimmte Einkäufe einen bestimmten Prozentsatz an Payback erhalten.
- Tankrabatt – Ähnlich wie Payback und möglicherweise mit höherem Wert, können aber nur zum Bezahlen von Benzin verwendet werden.
- Einzelhandelsprämien – Einige Einzelhändler haben ihre eigenen Kreditkarten und gewähren Ihnen Vergünstigungen oder Punkte, wenn Sie die Karte in ihrem Geschäft einsetzen.
- Studentenkarten – Diese Karten sind speziell für Studenten gedacht, damit sie sich selbst einen Kredit aufbauen können.
- Reiserabatt – Durch die Verwendung Ihrer Karte erhalten Sie reisebezogene Vorteile, wie Meilen oder sogar Hotelzimmer.
Anhand der obigen Liste können Sie herausfinden, welche Art von Karte für Sie am besten geeignet ist. Wenn Sie nicht viel reisen, bedeutet das natürlich, dass Ihnen die Reiseprämien nicht so viel bringen. Bewerben Sie sich stattdessen bei Unternehmen, die die Art von Prämien anbieten, die am besten zu Ihrem Lebensstil passt.
2. Sie haben nicht so viele Optionen für Ihre erste Kreditkarte
Eine harte Wahrheit ist, dass Sie nicht so viele Möglichkeiten haben werden, wenn es sich um Ihre erste Kreditkarte handelt. Das Gleiche gilt für Menschen, die nur eine sehr kurze oder begrenzte Kreditgeschichte haben. Es wird immer noch Karten geben, aber seien Sie sich dieser Tatsache bewusst.
Aufgrund der Art und Weise, wie das Kreditsystem aufgebaut ist, haben Erstantragsteller nicht viele Möglichkeiten, mit denen sie arbeiten können. Das hat zur Folge, dass sie nicht in der Lage sind, die besten Kreditkarten zu beantragen, oder solche mit vielen Prämien. Es kann sein, dass Sie nicht in der Lage sind, Dinge wie Anmeldeboni oder erweiterte Prämien für Fluggesellschaften zu erhalten.
Der Grund dafür ist, dass diese Art von Vorteilen darauf ausgerichtet ist, Menschen mit guter Bonität zu locken. Da es so viele verschiedene Kreditunternehmen gibt, werden Vergünstigungen eingesetzt, um die besten Kunden zu gewinnen.
Aus diesem Grund sollten Sie sich bei einem der weniger bekannten Unternehmen bewerben. Schauen Sie sich auch Karten an, die sich speziell an Studenten oder an Personen ohne Kreditgeschichte richten. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, sich für bestimmte Karten vorqualifizieren zu lassen. Das spart sicherlich viel Zeit im Vergleich zu einer Blindbewerbung, die abgelehnt wird.
3. Wissen, wie sich eine Karte auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken wird
Wie sich eine Kreditkarte auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann, ist etwas komplizierter, als die meisten denken. Das ist wichtig, denn eine gute Kreditwürdigkeit kann sich auf alles auswirken, von Kfz-Versicherungstarifen bis hin zum Kauf eines Mobiltelefons.
In dem Moment, in dem Sie eine Kreditkarte beantragen, ändert sich Ihre Kreditwürdigkeit. Jedes Mal, wenn Sie eine solche Karte beantragen, wird diese Information zu Ihrer Kredithistorie und bei der SCHUFA hinzugefügt. Man könnte meinen, dass die Ablehnung eines Antrags auf eine Karte diese Tatsache zunichte macht, aber das stimmt nicht.
Umgekehrt kann die Beantragung und Bewilligung einer Kreditlinie Ihre Kreditwürdigkeit enorm verbessern. Jedes Mal, wenn Sie die Möglichkeit haben, einen Kredit in Anspruch zu nehmen und dann zurückzuzahlen, verbessert sich Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit.
Wenn Sie Ihre Karte immer pünktlich abbezahlen und nicht zu spät kommen, zeigt das den Kreditgebern, dass Sie zuverlässig sind. Außerdem macht Ihr Zahlungsverhalten einen großen Teil Ihres SCHUFA Scores aus, daher ist es wichtig, dass Sie eine gute Erfolgsbilanz haben. Und schließlich wirkt sich eine größere Anzahl verfügbarer Kredite positiv auf Ihre Gesamtbewertung aus.
Deshalb müssen Sie wissen, wie sich Kreditkarten auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können. Denken Sie daran, dass schon die Beantragung einer Karte Auswirkungen auf Ihren Punktestand hat. Sobald Sie Ihre Karte erhalten haben, kann der verantwortungsvolle Umgang mit ihr ein großer Segen für Ihre finanzielle Zukunft sein.
4. Informieren Sie sich über Zinssätze und Gebühren, bevor Sie sich für eine Karte entscheiden
Obwohl Karten Ihnen viel finanzielle Freiheit und Flexibilität bieten können, können hohe Zinssätze ebenso problematisch sein. Höhere Zinssätze können sich unvorhergesehen summieren und den Unterschied zwischen einigen Dutzend und mehreren Hundert Euro ausmachen. Jährliche Gebühren können sogar noch mehr Kosten verursachen.
Um solche Überraschungen zu vermeiden, sollten Sie sich über Zinssätze und Gebühren informieren, bevor Sie eine Karte beantragen. Diese Informationen sind immer verfügbar, wenn Sie wissen, wo Sie suchen müssen. Die Unternehmen dürfen sie nicht vor Ihnen verbergen.
Sie sind sogar gesetzlich verpflichtet, alle diese Informationen für Antragsteller bereitzuhalten. Sie müssen auch verfügbar sein, bevor ein Antrag auf eine Karte gestellt wird. In den meisten Fällen finden Sie diese Zahlen auf dem Antrag selbst.
Achten Sie beim Ausfüllen des Antrags auf Links oder Formulierungen wie „Preise und Gebühren“ oder „Preise und Bedingungen“. In vielen Fällen werden die Tarife auch in einem Kasten oder einer Tabelle aufgeführt. Die Kosten für den Besitz einer Karte lassen sich anhand des effektiven Jahreszinses, der Jahresgebühren und der Säumniszuschläge berechnen, wenn Sie vergessen, Ihre Rechnung rechtzeitig zu bezahlen. Das soll nicht heißen, dass Sie zu den Menschen gehören, die vergessen, eine Rechnung zu bezahlen, aber es ist immer gut, für jedes Szenario vorzusorgen.
Einer der größten Fehler, den Sie machen können, ist, eine Karte zu beantragen, die Sie sich nicht leisten können. Wenn alle Gebühren und Tarife für Sie ein Problem darstellen, sollten Sie sich nach einer anderen Karte umsehen.
5. Suchen Sie immer alle Optionen und vergleichen Sie sie
Es ist nicht nur wichtig, alle Optionen zu kennen, sondern auch zu vergleichen und gegenüberzustellen. Dies wird Ihnen helfen, die Liste der Kreditkartenunternehmen einzugrenzen und die für Sie beste Karte auszuwählen.
Die einzige Möglichkeit, die für Sie beste Kreditkarte zu finden, besteht darin, jede einzelne Karte zu analysieren, da die Merkmale und Inhalte der Kreditkarten von Unternehmen zu Unternehmen sehr unterschiedlich sind. Welches wird den größten Einfluss auf Ihr Leben haben? Welche bietet die beste Rendite für Ihre Jahresgebühr? Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, sollten Sie diese Informationen einholen und prüfen, ob sie für Sie geeignet ist.
Die Suche nach einer guten Kreditkarte ist nur die Spitze des Eisbergs. Wenn Sie alle Nachforschungen angestellt haben, um die beste Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu finden, wäre der nächste Schritt, dass Sie über mehrere Kreditkarten nachdenken. Wie bereits erwähnt, bieten verschiedene Kreditkarten unterschiedliche Prämien. Wenn Sie also mehr als eine Karte beantragen und genehmigt bekommen können, ist das viel vorteilhafter als nur eine Karte zu haben.
Nehmen wir an, Sie haben eine Karte, mit der Sie Cashback erhalten, aber nur, wenn Sie in einem Supermarkt einkaufen. Wenn Sie mit dieser Kreditkarte ein Flugticket kaufen, erhalten Sie möglicherweise keinen Vorteil. Nehmen wir an, Sie haben zwei Kreditkarten: eine, mit der Sie viel Cashback erhalten, wenn Sie im Supermarkt einkaufen, und die andere, mit der Sie beim Kauf von Flügen kostenlose Meilen erhalten. Wenn Sie beide Kreditkarten für Einkäufe verwenden, können Sie doppelte und in manchen Fällen sogar noch mehr Prämien erhalten.
Ein weiteres gutes Beispiel für die Vorteile mehrerer Karten ist die Tatsache, dass eine Kreditkarte eine Art Anmeldebonus bietet. Es gibt viele Kreditkartenunternehmen, die versuchen, neue Kunden zur Anmeldung zu bewegen, indem sie entweder kostenloses Geld anbieten, wenn Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums einen Mindestbetrag ausgeben, oder vielleicht dreifache Punkte für Ihre Einkäufe des ersten Jahres. Diese Angebote sind besonders interessant, weil Sie nicht verpflichtet sind, die Kreditkarte nach der Bewilligung und nach Ablauf des Aktionszeitraums weiter zu nutzen. Wenn Sie also einen Antrag stellen können und 2.000 € für drei Monate erhalten, in denen Sie die Karte für Einkäufe nutzen, die Sie normalerweise ohnehin tätigen würden, lohnt es sich, diese Karte zu beantragen.
Es gibt sogar Leute, die eine Tabelle mit ihren Kreditkarten und Prämien erstellt haben. Sie wissen genau, wie viel sie ausgeben müssen, um den maximalen Nutzen aus der Karte zu ziehen. Es gibt mehrere Personen, die kostenlos um die Welt gereist sind, weil sie ihre Ausgaben klug planen konnten, um auf diese Weise Meilen und Punkte von Dutzenden von Kreditkarten zu erhalten.
Um mehr als nur ein paar Kreditkarten zu verwalten, müssen Sie sich natürlich organisieren. Das Letzte, was Sie wollen, ist, dass Sie vergessen, dass Sie mit einer Karte verschuldet sind, und am Ende wegen der hohen Zinsen eine Menge Geld schulden.
Apropos Zinsen: Ein weiterer Vorteil, wenn Sie sich für mehrere Kreditkarten entscheiden, ist, dass die Zinssätze der verschiedenen Karten sehr unterschiedlich sein können. Wenn Sie vorhaben, viel Geld zu leihen, sollten Sie sich nach einer Kreditkarte mit einem möglichst niedrigen Zinssatz umsehen.
Aber auch wenn Sie bereits eine Kreditkarte besitzen und diese mit hohen Schulden belastet ist, wäre es eine kluge Entscheidung, sich gezielt nach einer anderen Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz umzusehen. Sie werden erstaunt sein, wie viel Geld Sie jeden Monat sparen können, wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden einfach auf eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz umbuchen. Im Grunde genommen tilgen Sie mit der neuen Kreditkarte die Schulden, die Sie auf Ihrer Kreditkarte haben. Auf diese Weise wird das Guthaben auf Ihrer alten Kreditkarte mit dem hohen Zinssatz auf Null gesetzt, und die neue Kreditkarte erfordert viel niedrigere monatliche Zahlungen, um den gleichen Betrag an Schulden zu tilgen, den Sie bereits hatten.
Die größte Waffe, die Sie haben, ist Ihr Wissen. Und die kann man sich durch Einkaufen aufbauen. Mit diesen Informationen ausgestattet, können Sie die beste Kreditkarte auswählen, die Ihr Leben bereichert.
