Per molte persone, ottenere una carta di credito può essere un po’ scoraggiante. L’enorme numero di opzioni là fuori può confondere, e tutte hanno diversi vantaggi e premi. Si potrebbe essere tentati di andare solo con la prima che si trova per ottenere l’intero processo fuori dalla strada.
Tuttavia, sarebbe a vostro vantaggio conoscere i pro e i contro delle diverse possibilità. Con tutte queste opzioni, ce ne sarà sicuramente una che è la scelta perfetta per ogni situazione. Devi sapere cosa stai cercando e sapere come cercare online.
Se stai cercando di richiedere una carta di credito, queste sono le cose più importanti che devi sapere in anticipo.
1. Capire i diversi tipi di vantaggi
Selezionare una carta di credito in base ai vantaggi non è semplice come scegliere il valore più alto. Il fatto è che tutti i vari benefici non sono direttamente comparabili tra loro. Ci sono così tanti tipi diversi che è necessario selezionare in base a ciò che possono fare per te.
Ancora più importante, il tipo di carta che sceglierai definirà anche come finirai per usare la tua carta. Ecco perché conoscere i diversi tipi è così prezioso prima di decidere di fare domanda di credito.
Di seguito è riportato un elenco di vantaggi e cosa significano:
- Trasferimento del saldo – Questo significa prendere il saldo di una vecchia carta e metterlo su quella nuova. Se la tua nuova carta ha tassi più bassi, puoi risparmiare un sacco di soldi sugli interessi.
- Cash Back – Uno dei vantaggi più semplici, questi ti danno una percentuale di cash back per certi acquisti.
- Premi per il gas – Simile al cash back rewards e possibilmente ti fa guadagnare di più, ma può essere usato solo per pagare il gas.
- Premi al dettaglio – Alcuni rivenditori hanno le loro carte di credito, e ti daranno offerte o punti se la usi nel loro negozio.
- Carte garantite – Il vantaggio principale delle carte garantite è che puoi richiederle con scarso o nessun credito, dato che richiedono un deposito in contanti come garanzia.
- Carte per studenti – Queste carte sono progettate specificamente per gli studenti, in modo che possano iniziare a costruire credito per se stessi.
- Premi di viaggio – Usando la tua carta ti rimborseranno con benefici legati ai viaggi, come miglia o anche camere d’albergo.
Carte non garantite – L’opposto delle carte garantite, queste non richiedono garanzie. Come tali, queste sono le più popolari da richiedere.
Studiare la lista di cui sopra ti aiuterà a restringere quale tipo di carta è meglio per te. Se non viaggiate molto, questo ovviamente significa che i premi di viaggio non vi avvantaggerebbero molto. Invece, cerca di applicare con le aziende che offrono il tipo di premi che più si adattano al tuo stile di vita.
2. Non avrai tante opzioni per la tua prima carta di credito
Una delle verità più difficili da capire è che non avrai così tante opzioni se questa è la tua prima carta di credito. Lo stesso vale per le persone che hanno una storia di credito molto breve o limitata. Ci saranno ancora carte là fuori, ma basta essere consapevoli di questo fatto.
A causa del modo in cui il sistema di credito è progettato, chi fa domanda per la prima volta non ha molta leva su cui lavorare. Questo si traduce nel non essere in grado di richiedere le migliori carte di credito, o quelle con molti premi. Potresti non essere in grado di ottenere cose come bonus di iscrizione o premi avanzati per le compagnie aeree.
La ragione di questo è che questi tipi di benefici sono fatti per attirare le persone con un buon credito. Con così tante compagnie di credito diverse là fuori, i vantaggi sono usati per cercare di attirare i migliori clienti.
Con questo in mente, potresti dover fare domanda con una delle compagnie meno conosciute. Dai anche un’occhiata alle carte che sono specificamente per gli studenti, o per quelli senza storia di credito. Un’altra opzione è quella di dare un’occhiata alla pre-qualificazione per certe carte. Questo farebbe certamente risparmiare molto tempo rispetto all’applicazione alla cieca e al rifiuto.
3. Sapere come una carta impatterà sul tuo punteggio di credito
Come una carta di credito può cambiare il tuo punteggio di credito è un po’ più complicato di quanto si possa pensare. Questo è importante, perché avere un buon punteggio di credito può influenzare tutto, dai tassi di assicurazione auto agli acquisti di telefoni cellulari.
Nel momento in cui fai domanda per una carta di credito, il tuo punteggio di credito cambierà. Ogni volta che lo fai, quell’informazione viene aggiunta alla tua storia di credito. Non solo, ma rimarrà lì per due anni e influenzerà anche il tuo punteggio per un massimo di sei mesi. Si potrebbe pensare che essere rifiutato per una carta neghi questo fatto, ma non è vero.
Al contrario, fare domanda e ottenere l’approvazione per una linea di credito può essere una spinta enorme per il vostro punteggio di credito. Ogni volta che ti viene data l’opportunità di usare e poi ripagare il credito migliorerà la tua storia complessiva. Pagare sempre in tempo la tua carta e non essere in ritardo indica ai creditori che sei affidabile. Inoltre, la tua storia di pagamenti costituisce una buona fetta del tuo punteggio FICO, quindi mantenere un buon record è importante. Infine, avere più credito disponibile è vantaggioso per il tuo punteggio totale.
Ecco perché è necessario sapere come le carte di credito possono cambiare il vostro punteggio di credito. È necessario ricordare che anche la richiesta di una carta avrà un impatto sul vostro punteggio. Una volta ottenuta la tua carta, usarla responsabilmente può essere un enorme vantaggio per il tuo futuro finanziario.
4. Studia i tassi d’interesse e le commissioni prima di scegliere una carta
Anche se le carte possono darti molta libertà e flessibilità finanziaria, gli alti tassi d’interesse possono essere altrettanto problematici. Avere tassi più alti può aggiungere inaspettatamente, ed essere la differenza tra decine di dollari a diverse centinaia. Le tasse annuali aggiungeranno ancora più costi in cima a questo.
Per togliere questo tipo di sorprese dal quadro, studia i tassi d’interesse e le spese prima ancora di richiedere una carta. Queste informazioni sono sempre presenti, basta sapere dove guardare. Non è qualcosa che le compagnie possono nascondere.
Infatti, sono obbligate per legge ad avere tutte queste informazioni disponibili per i richiedenti. Devono anche essere disponibili prima che qualcuno faccia domanda per una carta. Il più delle volte, potrai trovare quei numeri sulla domanda stessa.
Quando si compila una domanda, siate alla ricerca di link o frasi come “tassi e commissioni” o “prezzi e termini”. Molte volte, i tassi saranno anche delineati in una casella o in una tabella. Il costo di possedere una carta può essere calcolato trovando il TAEG, le spese annuali e le spese di ritardo se si dimentica di pagare il conto in tempo. Questo non vuol dire che sei il tipo di persona che si dimentica di pagare una bolletta, ma pianificare ogni scenario è sempre una buona cosa.
Uno dei più grandi errori che si possono fare è chiedere una carta che non ci si può permettere. Se tutte le tasse e i tassi sembrano essere un problema per te, continua a cercare una carta diversa.
5. Cerca sempre tutte le opzioni e confrontale
Oltre a conoscere tutte le opzioni, hai davvero bisogno di confrontarle tra loro. Questo ti aiuterà a restringere la moltitudine di compagnie di credito a poche selezionate.
Le diverse carte di credito sono così diverse che analizzarle una accanto all’altra è l’unico modo per determinare qual è la migliore per te. Quale ha i vantaggi che avrebbero un impatto diretto sulla tua vita? Quale ha il maggior beneficio per la quantità di commissioni che pagherete? Tutte queste sono informazioni che puoi raccogliere prima di fare domanda, e poi capire se è la scelta giusta per te.
Trovare una grande carta di credito è solo la punta dell’iceberg. Una volta che hai fatto tutte le ricerche per trovare la migliore carta di credito per le tue esigenze, il passo successivo sarebbe quello di iniziare a pensare a più carte di credito. Come accennato in precedenza, carte di credito diverse offrono premi diversi, quindi se puoi richiedere ed essere approvato per più di una carta, sarà molto più vantaggioso che averne solo una.
Per esempio, diciamo che hai una carta che offre cash back, ma solo quando fai un acquisto in un supermercato. Se compri un biglietto aereo con quella carta di credito, potresti non ottenere alcun beneficio. Ora considera il caso in cui hai due carte di credito: una che ti dà un sacco di cash back quando compri al supermercato, e l’altra che ti dà miglia gratis quando compri voli. Se usi entrambe le carte di credito per acquistare articoli, puoi ottenere il doppio, e in alcuni casi di più, dei premi.
Un altro buon esempio dei benefici di più carte è quando una carta di credito offre una sorta di bonus di iscrizione. Ci sono molte compagnie di carte di credito là fuori che cercano di invogliare i nuovi clienti ad iscriversi offrendo soldi gratis se si spende l’importo minimo entro un certo periodo di tempo, o forse punti tripli indietro sugli acquisti del primo anno. Queste promozioni sono buone da cercare perché non c’è nessun obbligo di continuare a usare la carta di credito dopo che sei stato approvato e il periodo promozionale è finito. Quindi, se puoi fare domanda e ottenere 2.000 euro per tre mesi di utilizzo per comprare ciò che normalmente compreresti comunque, vale la pena firmare per quella carta.
Ci sono persino persone là fuori che hanno creato dei fogli di calcolo delle loro carte di credito e dei loro premi. Sanno esattamente quanto devono spendere per ottenere i massimi benefici offerti dalla carta. Ci sono diverse persone che hanno viaggiato gratis in tutto il mondo perché sono state in grado di pianificare le loro spese in modo saggio per ricevere miglia e punti da decine di carte di credito in questo modo.
Naturalmente, per essere in grado di gestire più di qualche carta di credito, è necessario organizzarsi. L’ultima cosa che vuoi che accada è dimenticare che sei in debito su una e finire per dovere un sacco di soldi a causa dei tassi di interesse che continuano a sommarsi.
Parlando di interessi, un altro vantaggio dello shopping in giro per più carte di credito è che carte diverse possono avere tassi di interesse molto diversi. Se hai intenzione di prendere in prestito molti soldi, è meglio cercare una carta di credito con il tasso di interesse più basso possibile.
Tuttavia, anche se hai già una carta di credito e attualmente ci devi un sacco di soldi, sarebbe una decisione molto saggia cercare specificamente un’altra carta di credito con un tasso di interesse più basso. Sarete stupiti di quanti soldi potete risparmiare ogni mese semplicemente consolidando il debito della vostra carta di credito su una carta di credito con un tasso di interesse più basso. Fondamentalmente, pagherai il denaro che devi sulla tua carta di credito con la tua nuova carta di credito. In questo modo, il saldo della vecchia carta di credito con l’alto tasso d’interesse sarà zero e la nuova carta di credito richiederà pagamenti mensili molto più bassi per pagare la stessa quantità di debito che avevi già.
La più grande arma che avete dalla vostra parte è la conoscenza, e questa si acquisisce attraverso lo shopping. Una volta che sei armato con le informazioni adeguate, sarai in grado di selezionare la migliore carta di credito per arricchire la tua vita.
