クレジットカードを作るのは大変な作業に思えるかもしれません。クレジットカードには、他の人に向いているものとそうでないものがあります。査定なしのクレジットカードに驚きますよ.
クレジットカード取得は、多くの人にとって気力のいることです。うんざりするほどたくさんの選択肢があって混乱する上、カードによって特典や還元率などが全く違います。比較検証するプロセスを避けるために、最初に見つけたカードに決めてしまいたくなるものです。
しかし、色々な可能性の詳細を知っておくことで、自分にとってメリットとなります。これだけオプションがあれば、どの状況においても最適なチョイスというものが絶対に存在するものです。このため、自分が何を求めているのか、そしてそれをオンラインで探す方法を知っておく必要があります。
もし今クレジットカードを探しているのであれば、事前に知っておきたい最も重要なことは以下の通りです。
１．特典の種類の違いを理解する
特典を元にクレジットカードを選ぶといっても、ただ一番お得なものを選べばいいという簡単なことではありません。実のところ、カードそれぞれが持つ特典というのは、簡単に比較できるものではないのです。特典には本当に色々な種類があるので、自分にとって何をしてくれるかという点をベースに選ぶしかありません。
さらに重要なのは、どんなカードを選ぶかは、あなたがそのカードをどう使うかを決めることになります。だから、クレジット申請を決める前に特典の種類の違いを知ることはとても価値あることなのです。
以下が、よくあるクレジットカード用語とその意味です：
- 残高移行 – これは、古いカードの支払い残高を新しいカードで支払えるという意味です。新しいカードの金利が安ければ、その分を大幅に節約することができます。
- キャッシュバック – これは最も分かりやすい特典の一つで、指定の店舗や購入品、オンライン購入、ガソリンや電車代など、 特定の購入に対して決められた割合を還元してくれるものです。還元率は会社によって異なります。
- 流通系クレジットカード – デパートなど小売店独自のクレジットカードで、そのお店で買い物をすると特別な特典がもらえます。
- プリペイドクレジットカード – 信用情報の審査なしに作れて、必要金額を事前チャージして使うカードのことです。
- 学生カード – 学生だけが作れるカードで、学生時代から信用を積み上げることができます。
- トラベルリワーズ – カードを使うと旅行関連の特典を得られるもので、マイルやホテル宿泊代をもらえることがあります。
このリストを吟味して、自分にどんなカードがベストか絞り込んでみましょう。たくさん飛行機に乗るわけではないのであれば、マイルが貯まるクレジットカードを持っていてもあまりメリットがありませんよね。その代わりに、毎日電車に乗るのであれば、電車代でポイントが付くクレジットカードを持っていればお得です。
あなたのライフスタイルに最も合うようなリワードを提供している会社のカードに申請できないか調べてみましょう。
２．初めてクレジットカードを作る場合、選択肢はあまりない
実は、初めてクレジットカードを申請する場合、あまり多くの選択肢はないというのが悲しい現実です。また、すでに信用スコアが下がってしまっている方にも同じことが言えます。審査が緩いカードは存在しますが、選択肢は少ないということを知っておく必要があります。
信用システムの仕組み上、初めてカード申請する人は返済実績がないため、本当に返済能力がある人なのかどうかが判断しにくいのです。 このため、最適なクレジットカードやリワードの多いクレジットカードの審査に通りにくくなります。初回申請の人には、入会ボーナスやマイルリワードなどがもらえないこともあります。
そもそも、入会ボーナスなどの特典は、信用スコアの高い人を引き寄せるために存在するからです。世の中には無数のクレジットカード会社が存在するため、特典は最高の顧客を魅了するためにあるのです。
これらを踏まえて、あまり有名でない会社のカードから申請していく必要があるかもしれません。また、学生向けのカードや、信用スコアがなくても作れるカードも調べてみてください。一番良いのは、信用審査が緩いといわれているカードから申請していくことです。この方が、ランダムに申し込んで申請拒否されるよりも良いです。
３．クレジットカードがどれくらい信用度に影響するかを知っておく
クレジットカードの返済実績というのは、今後の信用度に関わってくることを知っておきましょう。
信用度とは、クレジットカードやローンなどの後払いの利用実績のことを指します。クレジットカードを使い、遅延なく支払いをしていくことで、信用度を上げることができます。
信用度が低くなると、今後他の特典の多いクレジットカードの審査が通らなくなったり、ローンが下りなくなったりといったデメリットが生じます。このため、一度クレジットカードを手に入れたら、毎月遅延なく支払いをするようにしましょう。
４．カードの年会費やリボ払いの金利を確認する
クレジットカードを使うことで自由度が増しますが、コストもかかる可能性があることを覚えておいてください。
まずは、年会費です。多くのカード会社が初年度の年会費を無料にしているので気付かないことがありますが、二年目からの年会費がいくらで、いつチャージされるかを把握しておきましょう。あまりカードを使わないのであれば、高額な年会費を払っても無駄になってしまいます。
カードの還元率が年会費を上回るかどうか、確認しておきましょう。
また、リボ払いの金利についても知っておきましょう。リボ払いとは、カード利用額に対して、毎月一定額だけ払っていけば良いという仕組みです。毎月の支出をコントロールできるというメリットがある反面、金利が高いため、いつまで経っても返済が終わらず、高額な金利を払うことになってしまうといったリスクがあります。
リボ払いは簡単に利用できてしまう一方、金利が15%と高額に上ることがあります。カードの還元率が1%なのに、金利に15%も払っていては元も子もないですよね。リボ払いは極力利用しないことをおすすめしますが、利用する場合は金利にいくら払っているのかを常に意識するようにしましょう。
５．常に他の選択肢はないかアンテナを張り、比較検証をする
全ての選択肢を知っておくことに加え、一つ一つを比較検証してみることも重要です。そうすることで、多数あるクレジットカード会社を絞り込み、ベストなものを選べるからです。
クレジットカードの特徴も内容も会社によって大きく変わってくるため、自分にとってベストなものを選ぶ方法は、一つ一つを分析するしかありません。どれが自分の生活に一番影響するか？どれが年会費に対して最も還元が大きいか？といった情報を申請前に集め、自分に合っているかどうか検証してみてください。
素晴らしいクレジットカードを見つけることは、氷山の一角に過ぎません。自分のニーズに合った最高のクレジットカードを見つけるためにあらゆる調査をしたら、次のステップは複数のクレジットカードについて考え始めることでしょう。前述したように、クレジットカードによって特典が異なるため、複数のカードに申し込んで審査を受けることができれば、1枚だけ持つよりもずっとメリットがある。
例えば、キャッシュバックがあるカードを持っていても、スーパーで購入した場合のみキャッシュバックがあるカードがあるとします。そのクレジットカードで航空券を購入すると、何の特典も受けられないかもしれません。ここで、2枚のクレジットカードを持っていた場合を考えてみましょう。1枚は食料品店で購入すると多くのキャッシュバックがあり、もう1枚は飛行機で購入すると無料でマイルがもらえるというものです。両方のクレジットカードを使って商品を購入すれば、2倍、場合によってはそれ以上の特典を得ることができます。
複数カードの利点のもう一つの良い例は、クレジットカードがある種のサインアップボーナスを提供している場合です。あなたが一定の期間内に最低金額を使用する場合、または多分最初の年の購入時に3倍のポイントバックのいずれかの無料のお金を提供することによってサインアップする新しい顧客を誘惑しようとするそこに多くのクレジットカード会社です。これらのキャンペーンは、審査に通った後、プロモーション期間が終了した後もクレジットカードを使い続けなければならないという義務がないため、探してみるとよいでしょう。ですから、申し込んで3ヶ月間、普段使っているものを使って5万円もらえるなら、タダで使う価値がありますよね。
世の中には、自分のクレジットカードとキャンペーンのスプレッドシートを作っている人さえいます。いくら使えば特典が受けられるか、きちんと把握しているのです。このように、数十枚のクレジットカードからマイルやポイントを受け取るために、賢く支出を計画することができたので、無料で世界中を旅行した人が何人もいます。
もちろん、数枚以上のクレジットカードを扱えるようになるには、整理整頓が必要です。あなたが起こりたいと思う最後の事は、あなたが1つで借金をしていることを忘れ、追加され続けた金利のために多くのお金を借りてしまうことです。
利息といえば、複数のクレジットカードのために買い物をするもう一つの利点は、カードによって金利が非常に異なっている可能性があることです。もちろん、多くの借金をする予定があるなら、できるだけ金利の低いクレジットカードを探すのが一番です。
しかし、すでにクレジットカードを持っていて、現在それで多くのお金を借りている場合でも、具体的にもっと低い金利の別のクレジットカードを探すのは非常に賢明な判断でしょう。クレジットカードの借金を低金利のクレジットカードに一本化するだけで、月々どれほどの節約になるか、きっと驚かれることでしょう。基本的には、クレジットカードで借りているお金を新しいクレジットカードで返済することになります。そうすれば、高金利の古いクレジットカードの残高は0になり、新しいクレジットカードは、あなたがすでに持っていた借金の同じ金額を返済するためにはるかに低い毎月の支払いを必要とするでしょう。
あなたの持つ最大の武器は知識です。そして、それは買い物をすることで積み重ねられます。情報という武器を身に着けて、自分の人生を豊かにするベストなクレジットカードを選んでいきましょう。
For many people, getting a credit card can be kind of daunting. The sheer number of options out there can be confusing, and all of them have different perks and rewards. Contrary to popular belief, not all credit cards are the same and it’s in your best interest to do your homework and research all your options before choosing one.
It would be to your advantage to know the ins and outs of the different possibilities. With all those options, there will definitely be one that is the perfect choice for any situation. You need to know what you are looking for, and know how to search online.
If you are looking to apply for a credit card, these are the most important things you need to know beforehand.
1. Understand the Different Kinds of Perks
Selecting a credit card based on perks isn’t as simple as going for the most value. The fact of the matter is, all the various benefits aren’t really directly comparable to each other. There are so many different kinds that you need to select based on what they can do for you.
More importantly, the kind of card you choose will also define how you end up using your card. That’s why knowing the different types is so valuable before you decide to apply for credit.
Below is a list of perks and what they mean:
- Balance Transfer – This means taking the balance on an older card and putting it on your new one. If your new card has lower rates, you can save a lot of money on interest.
- Cash Back – One of the most straightforward perks, these give you a percentage of cash back for certain purchases.
- Gas Rewards – Similar to cash back rewards and possibly earn you more value, but can only be used to pay for gas.
- Retail Rewards – Some retailers have their own credit cards, and will give you deals or points if you use it at their store.
- Secured Cards – The main benefit of secured cards is that you can apply for them with poor or no credit, as they require a cash deposit as backup.
- Student Cards – These cards are designed specifically for students, so they can start building credit for themselves.
- Travel Rewards – Using your card will reimburse you with travel-related benefits, such as miles or even hotel rooms.
- Unsecured Cards – The opposite of secured cards, these require no collateral. As such, these are the most popular to apply for.
Studying the above list will help you narrow down what kind of card is best for you. If you don’t travel a lot, that obviously means travel rewards would not benefit you that much. Instead, look to apply with companies that offer the kind of rewards that would most fit your lifestyle.
2. You Won’t Have as Many Options for Your First Credit Card
One of the hard truths to get out of the way is that you won’t have as many options if this is your first credit card. The same applies to people who have a very short or limited credit history. There will still be cards out there, but just be aware of this fact.
Due to the way the credit system is designed, first-time applicants don’t have much leverage to work with. This results in not being able to apply for the best credit cards, or ones with a lot of rewards. You may not be able to get things like sign-up bonuses, or advanced airline rewards.
The reason for this is that those kinds of benefits are made to entice people with good credit. With so many different credit companies out there, perks are used to try to attract the best customers.
With this in mind, you may have to apply with one of the lesser-known companies. Also take a look at cards that are specifically for students, or for those with no credit history. Another option is to take a look into pre-qualifying for certain cards. That would certainly save a lot of time compared to applying blindly and getting rejected.
3. Know How a Card Will Impact Your Credit Score
How a credit card can change your credit score is a little more complicated than most might think. This is important, because having a good credit score can affect everything from car insurance rates to cell phone purchases.
The moment you apply for a credit card, your credit score will change. Anytime you do so, that information is added to your credit history. Not only that, but it will stay there for two years, and also affect your score for up to six months. You might think that getting declined for a card would negate this fact, but that isn’t true.
Inversely, applying and getting approved for a line of credit can be a huge boost to your credit score. Anytime you are given the opportunity to use and then pay back credit will improve your overall history. Always paying off your card on time and not being late indicates to lenders that you are reliable. Also, your payment history makes up a good chunk of your FICO score, so maintaining a good track record is important. Finally, having more available credit is beneficial to your total score.
This is why you need to know how credit cards can change your credit score. You need to remember that even applying for a card will impact your score. Once you get your card, using it responsibly can be a huge boon to your financial future.
4. Study Interest Rates and Fees Before Choosing a Card
Although cards can give you a lot of financial freedom and flexibility, high interest rates can be just as problematic. Having higher rates can add up unexpectantly, and be the difference between tens of dollars to several hundred. Annual fees will ad even more cost on top of that.
To take that kind of surprise out of the picture, study interest rates and fees before you even apply for a card. That information is always there as long as you know where to look. It’s not something that companies are allowed to hide from you.
In fact, they are required by law to have all of that information available for applicants. It also has to be available before someone applies for a card. Most often, you will be able to find those numbers on the application itself.
When filling out an application, be on the lookout for links or phrases like “rates and fees” or “pricing and terms”. Many times, the rates will also be outlined in a box or a table. The cost of owning a card can be calculated through finding the APR, annual fees, and late fees if you forget to pay your bill on time. That isn’t to say that you are the kind of person that would forget to pay a bill, but planning for every scenario is always a good thing.
One of the biggest mistakes you can make is applying for a card you can’t afford. If all of the fees and rates look like it would be a problem for you, just keep looking for a different card.
5. Always Search All the Options and Compare Them
In addition to knowing all of the options, you really need to compare them to one another. That will help you narrow down the multitudes of credit companies to a select few.
Different credit cards are so different that analyzing them next to each other is the only way to determine which is the best for you. Which has the perks that would directly impact your life? Which has the most benefit for the amount of fees that you’ll pay? All of this is information you can gather before applying, and then figure out if it’s the right fit.
Finding a great credit card is just the tip of the iceberg. Once you’ve done all the research to find the best credit card for your needs, the next step would be to start thinking about multiple credit cards. As mentioned earlier, different credit cards offer different rewards, so if you can apply for and be approved for more than one card, it will be much more beneficial than having just one.
For example, let’s say you have a card that offers cash back, but only when you make a purchase at a supermarket. If you buy an airline ticket with that credit card, you may not get any benefit. Now consider the case where you have two credit cards: one that gives you a lot of cash back when you buy at the grocery store, and the other that gives you free miles when you buy flights. If you use both credit cards to purchase items, you can get double, and in some cases more, rewards.
Another good example of the benefits of multiple cards is when a credit card offers some sort of sign-up bonus. There are many credit card companies out there that try to entice new customers to sign up by offering either free money if you spend the minimum amount within a certain period of time, or maybe triple points back on your first year’s purchases. These promotions are good to look for because there is no obligation to continue using the credit card after you have been approved and the promotional period has ended. So, if you can apply and get $2,000 for three months of using it to buy what you normally would buy anyway, it’s worth signing up for that card.
There are even people out there who have created spreadsheets of their credit cards and rewards. They know exactly how much they have to spend to get the maximum benefits offered for the card. There are several people who have traveled around the world for free because they were able to plan their spending wisely in order to receive miles and points from dozens of credit cards in this way.
Of course, to be able to handle more than a few credit cards, you need to get organized. The last thing you want to happen is to forget that you are in debt on one and end up owing a lot of money due to the interest rates that keep adding up.
Speaking of interest, another benefit of shopping around for multiple credit cards is that different cards may have very different interest rates. If you plan on borrowing a lot of money, it is best to look for a credit card with the lowest interest rate possible.
However, even if you already have a credit card and currently owe a lot of money on it, it would be a very wise decision to specifically look for another credit card with a lower interest rate. You will be amazed at how much money you can save each month by simply consolidating your credit card debt to a credit card with a lower interest rate. Basically, you will be paying off the money you owe on your credit card with your new credit card. That way, the balance on your old credit card with the high interest rate will be zero and the new credit card will require much lower monthly payments to pay off the same amount of debt you already had.
The biggest weapon you have on your side is knowledge, and that is acquired through shopping around. Once you are armed with the proper information, you will be able to select the best credit card to enrich your life.