Para muchas personas, obtener una tarjeta de crédito puede ser algo desalentador. El gran número de opciones que existen puede resultar confuso, y todas ellas tienen diferentes ventajas y recompensas. Puede resultar tentador optar por la primera que encuentre para quitarse de encima todo el proceso.
Sin embargo, le conviene conocer los pormenores de las distintas posibilidades. Con todas esas opciones, seguro que hay una que es la opción perfecta para cualquier situación. Hay que saber lo que se busca y saber cómo buscar en Internet.
Si quieres solicitar una tarjeta de crédito, estas son las cosas más importantes que debes saber de antemano.
1. Entender los diferentes tipos de ventajas
Seleccionar una tarjeta de crédito en función de las ventajas no es tan sencillo como optar por la de mayor valor. El hecho es que todas las ventajas no son directamente comparables entre sí. Hay tantos tipos diferentes que debe seleccionarlos en función de lo que puedan hacer por usted.
Y lo que es más importante, el tipo de tarjeta que elija también definirá el uso que acabe haciendo de ella. Por eso, conocer los distintos tipos es tan valioso antes de decidirse a solicitar un crédito.
A continuación encontrará una lista de ventajas y su significado:
- Transferencia de saldo – Esto significa tomar el saldo de una tarjeta anterior y ponerlo en la nueva. Si su nueva tarjeta tiene tasas más bajas, puede ahorrar mucho dinero en intereses.
- Devolución de efectivo – Una de las ventajas más sencillas, que le proporciona un porcentaje de devolución de efectivo por determinadas compras.
- Recompensas por gasolina – Son similares a las recompensas por devolución de dinero y posiblemente le den más valor, pero sólo pueden usarse para pagar la gasolina.
- Recompensas para comercios – Algunos comercios tienen sus propias tarjetas de crédito y le darán ofertas o puntos si las utiliza en su tienda.
- Tarjetas garantizadas – La principal ventaja de las tarjetas garantizadas es que puedes solicitarlas con poco o ningún crédito, ya que requieren un depósito en efectivo como respaldo.
- Tarjetas para estudiantes – Estas tarjetas están diseñadas específicamente para estudiantes, para que puedan empezar a crear crédito por sí mismos.
- Recompensas por viajes – El uso de su tarjeta le reportará beneficios relacionados con los viajes, como millas o incluso habitaciones de hotel.
Tarjetas sin garantía – Lo contrario de las tarjetas con garantía, no requieren ninguna garantía. Por ello, son las más populares para solicitar.
El estudio de la lista anterior le ayudará a determinar qué tipo de tarjeta es la mejor para usted. Si no viaja mucho, obviamente significa que las recompensas por viajes no le beneficiarán tanto. En su lugar, busque solicitarla con empresas que ofrezcan el tipo de recompensas que más se ajusten a su estilo de vida.
2. No tendrá tantas opciones para su primera tarjeta de crédito
Una de las verdades duras que hay que sacar del camino es que no tendrá tantas opciones si es su primera tarjeta de crédito. Lo mismo se aplica a las personas que tienen un historial de crédito muy corto o limitado. Seguirá habiendo tarjetas, pero ten en cuenta este hecho.
Debido a la forma en que está diseñado el sistema crediticio, los que solicitan una tarjeta por primera vez no tienen mucho margen de maniobra. Esto hace que no puedan solicitar las mejores tarjetas de crédito, o las que tienen muchas recompensas. Es posible que no pueda obtener cosas como bonificaciones por inscripción o recompensas avanzadas de aerolíneas.
La razón de esto es que ese tipo de beneficios están hechos para atraer a las personas con buen crédito. Con tantas compañías de crédito diferentes, las ventajas se utilizan para intentar atraer a los mejores clientes.
Teniendo esto en cuenta, puede que tenga que solicitarla con una de las compañías menos conocidas. También hay que mirar las tarjetas específicas para estudiantes o para quienes no tienen historial de crédito. Otra opción es buscar la precalificación para ciertas tarjetas. Eso sin duda ahorraría mucho tiempo en comparación con solicitar a ciegas y ser rechazado.
3. Conozca el impacto de una tarjeta en su puntuación de crédito
La forma en que una tarjeta de crédito puede cambiar su puntuación de crédito es un poco más complicada de lo que la mayoría podría pensar. Esto es importante, porque tener una buena puntuación de crédito puede afectar a todo, desde las tarifas del seguro del coche hasta la compra de un teléfono móvil.
En el momento en que solicite una tarjeta de crédito, su puntuación crediticia cambiará. Cada vez que lo hace, esa información se añade a su historial de crédito. No sólo eso, sino que permanecerá allí durante dos años, y también afectará a su puntuación hasta seis meses. Podría pensar que el hecho de que le rechacen una tarjeta anula este hecho, pero no es cierto.
Por el contrario, solicitar y obtener la aprobación de una línea de crédito puede suponer un gran impulso para su puntuación de crédito. Cada vez que se le da la oportunidad de utilizar y luego devolver el crédito, mejorará su historial general.
Pagar siempre su tarjeta a tiempo y no retrasarse indica a los prestamistas que usted es fiable. Además, su historial de pagos constituye una buena parte de su puntuación FICO, por lo que mantener un buen historial es importante. Por último, tener más crédito disponible es beneficioso para su puntuación total.
Por eso debe saber cómo las tarjetas de crédito pueden cambiar su puntuación crediticia. Debe recordar que incluso la solicitud de una tarjeta tendrá un impacto en su puntuación. Una vez que obtenga su tarjeta, usarla responsablemente puede ser una gran ayuda para su futuro financiero.
4. Estudie los tipos de interés y las comisiones antes de elegir una tarjeta
Aunque las tarjetas pueden darle mucha libertad y flexibilidad financiera, los tipos de interés elevados pueden ser igual de problemáticos. Los tipos de interés más elevados pueden acumularse de forma inesperada y suponer la diferencia entre decenas de dólares y varios cientos. Las cuotas anuales añadirán aún más costes.
Para evitar este tipo de sorpresas, estudie los tipos de interés y las comisiones antes de solicitar una tarjeta. Esa información siempre está ahí, siempre que sepa dónde buscar. No es algo que las empresas puedan ocultarle.
De hecho, están obligadas por ley a tener toda esa información a disposición de los solicitantes. También tiene que estar disponible antes de que alguien solicite una tarjeta. La mayoría de las veces, podrá encontrar esos números en la propia solicitud.
Cuando rellene la solicitud, busque enlaces o frases como «tarifas y tasas» o «precios y condiciones». En muchas ocasiones, las tarifas también aparecen en un recuadro o en una tabla. El coste de poseer una tarjeta puede calcularse encontrando la TAE, las tasas anuales y los recargos por demora si se olvida de pagar la factura a tiempo. Esto no quiere decir que usted sea el tipo de persona que se olvidaría de pagar una factura, pero planificar para cualquier escenario es siempre una buena cosa.
Uno de los mayores errores que puede cometer es solicitar una tarjeta que no puede pagar. Si todas las comisiones y tasas parecen ser un problema para ti, sigue buscando una tarjeta diferente.
5. Busque siempre todas las opciones y compárelas
Además de conocer todas las opciones, debe compararlas entre sí. Eso le ayudará a reducir la multitud de empresas de crédito a unas pocas seleccionadas.
Las distintas tarjetas de crédito son tan diferentes que analizarlas unas junto a otras es la única manera de determinar cuál es la mejor para usted. ¿Cuál tiene las ventajas que repercutirán directamente en su vida? ¿Cuál tiene más beneficios por la cantidad de comisiones que pagará? Todo esto es información que puedes recopilar antes de solicitarla y luego averiguar si es la más adecuada.
Encontrar una buena tarjeta de crédito es sólo la punta del iceberg. Una vez que haya hecho toda la investigación para encontrar la mejor tarjeta de crédito para sus necesidades, el siguiente paso sería empezar a pensar en varias tarjetas de crédito. Como se ha mencionado anteriormente, las diferentes tarjetas de crédito ofrecen diferentes recompensas, por lo que si puede solicitar y ser aprobado para más de una tarjeta, será mucho más beneficioso que tener sólo una.
Por ejemplo, digamos que tienes una tarjeta que ofrece devolución de dinero, pero sólo cuando haces una compra en un supermercado. Si compra un billete de avión con esa tarjeta de crédito, no obtendrá ningún beneficio. Ahora considere el caso en el que tiene dos tarjetas de crédito: una que le devuelve mucho dinero en efectivo cuando compra en el supermercado, y la otra que le da millas gratis cuando compra vuelos. Si utiliza ambas tarjetas de crédito para comprar artículos, puede obtener el doble, y en algunos casos más, de recompensas.
Otro buen ejemplo de las ventajas de las tarjetas múltiples es cuando una tarjeta de crédito ofrece algún tipo de bonificación por inscripción. Hay muchas empresas de tarjetas de crédito que intentan atraer a los nuevos clientes para que se registren ofreciéndoles dinero gratis si gastan la cantidad mínima en un determinado periodo de tiempo, o quizás el triple de puntos en sus primeras compras. Es bueno buscar estas promociones porque no hay obligación de seguir utilizando la tarjeta de crédito una vez que se ha aprobado y ha finalizado el periodo promocional. Por lo tanto, si puedes solicitarla y obtener 2.000 euros por tres meses de uso para comprar lo que normalmente comprarías de todos modos, merece la pena contratar esa tarjeta.
Incluso hay gente que ha creado hojas de cálculo con sus tarjetas de crédito y sus recompensas. Saben exactamente cuánto tienen que gastar para obtener los máximos beneficios que ofrece la tarjeta. Hay varias personas que han viajado gratis por todo el mundo porque han sido capaces de planificar sus gastos de forma inteligente para recibir millas y puntos de decenas de tarjetas de crédito de esta forma.
Por supuesto, para poder manejar más de unas pocas tarjetas de crédito, es necesario organizarse. Lo último que quiere que ocurra es olvidarse de que está endeudado con una de ellas y acabar debiendo mucho dinero debido a los intereses que se van acumulando.
Hablando de intereses, otra ventaja de buscar varias tarjetas de crédito es que las diferentes tarjetas pueden tener tipos de interés muy diferentes. Si piensa pedir mucho dinero prestado, lo mejor es buscar una tarjeta de crédito con el tipo de interés más bajo posible.
Sin embargo, incluso si ya tiene una tarjeta de crédito y actualmente debe mucho dinero en ella, sería una decisión muy sabia buscar específicamente otra tarjeta de crédito con un tipo de interés más bajo. Se sorprenderá de la cantidad de dinero que puede ahorrar cada mes simplemente consolidando la deuda de su tarjeta de crédito en una tarjeta de crédito con un tipo de interés más bajo. Básicamente, estará pagando el dinero que debe en su tarjeta de crédito con su nueva tarjeta de crédito. De esta manera, el saldo de su antigua tarjeta de crédito con el alto tipo de interés será cero y la nueva tarjeta de crédito requerirá pagos mensuales mucho más bajos para pagar la misma cantidad de deuda que ya tenía.
El arma más importante que tienes de tu lado es el conocimiento, y eso se adquiere a través de la búsqueda de información. Una vez que esté armado con la información adecuada, podrá seleccionar la mejor tarjeta de crédito para enriquecer su vida.
